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首套房贷征信要求高吗?房贷看2年还是5年逾期

首套房贷征信要求高吗?房贷看2年还是5年逾期

发布时间:11-24 09:49

首套房贷征信要求高吗?


银行对申请房贷的征信最低要求是:不黑不多不乱。这只是最低要求,符合这个条件,还不一定都能贷到款。


1,不黑是指没有严重的逾期记录,没有被银行划定为“黑户”;

2,不多是指当前负债情况不多,申贷客户贷款压力不大;

3,不乱,是指个人征信报告的查询记录,凡是申请房贷前的近期有频繁的硬查询记录,就算是征信花了,被认为资金链紧张,到处借钱,银行理所当然不愿意贷款给他了。


至于多长时间才算是近期、硬查询几次才算是花了?不同的银行有不同的标准,一般情况下,最近六个月硬查询次数不要超过三次。


当然,同样是硬查询,每一次查询记录包含的信息量也差别巨大,如果最近三个月的查询记录里有被拒绝贷款记录,那么,这一次记录就可能导致贷款被拒绝。因为,借款人的近期被拒绝记录,会大幅增加下次贷款被拒绝的概率。不要怪银行,银行在说:你刚刚被我的同行拒绝了,我不想当冤大头。


征信中的信用卡和网贷,对申请房贷的影响是有的,一般要看借款人最近六个月的平均负债情况及其变化,并不是只看时点数。如果最近六个月平均负债不太高,申请房贷没太多负面影响。多高算高,具体问题具体分析,要根据借款人的收入水平、年龄、婚姻状况、家庭负担等等综合分析。标准大概是:未来的月平均收入要高于月供的两倍以上,注意,并不是仅仅看银行流水,还要分析工作单位、收入稳定性等等。


银行除了看借款人的负债金额,还要看负债类型,网贷就是个银行不喜欢的负债类型。银行的逻辑是,你连几百块钱一两千块钱都去频繁的借款,可以推断出现金流不是很充足,未来能不能按时归还房贷堪忧啊!


所以,有的银行就规定,申请房贷前半年使用网贷两次以上的,不管有没有逾期记录,拒绝!


如果是针对首套房的贷款,相信很多这类人可能是第一次接触征信,他们的征信都是没有信贷信息的,也就是纯白户,银行针对这类客户也是比较谨慎,因为没有信贷记录也就难以判断客户未来的信用状况。


一般在这种情况下,银行是通过参照客户的月工资流水金额和工作稳定性来判断的,比如银行会要求申贷客户月收入在房贷月供的2-3倍左右,以此来保证客户有足够的钱来还款。


申请房贷前及早规划,把个人征信报告搞干净点,提前规划银行流水,别到跟前才乱了阵脚。诚爱征信为您提供征信咨询服务



房贷看2年还是5年逾期?


银行对房贷审核非常严格,大部分银行都会参考最近5年的信用记录。如果最近5年的征信报告中有逾期记录,会影响房贷的最终通过率。


不管是2年还是5年,征信报告都不能出现连三累六的逾期记录,也不能有一直未结清的欠款,否则对房贷影响很大。


所以在申请房贷之前,你要打印好自己的征信报告,发现有逾期或异常情况,只能等信用情况修复后再申请房贷。


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