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可能取消住房公积金吗?

可能取消住房公积金吗?

发布时间:12-29 15:07

住房公积金制度是“存”还是“废”?这个问题,在2020年引起了一场广泛的讨论。

 

今天(12月29日),完整答案终于来了!

 

住建部长王蒙徽在“人民日报”发表了题为“实施城市更新行动”的文章,关于住房公积金的表述是这样的:

 

改革完善住房公积金制度。扩大缴存范围,覆盖新市民群体。优化使用政策,为发展租赁住房和城镇老旧小区改造提供资金支持。进一步加强住房公积金管理信息化建设,提高监管服务水平。

 

也就是说,住房公积金制度仍将保留,但会进行改革。改革的方向是:


第一,扩大缴存面;


第二,优化使用政策;


第三,增强透明度。

 

自“住房公积金”诞生之日起,这个制度就充满了争议。

 

之所以有人建议废除,一个重要的原因是:在相当长的时间里,住房公积金提取和使用门槛较高。如果不买房,基本上无法使用。所以就产生了“穷人补贴富人买房”的说法。

 

后来随着制度的完善,住房公积金提取的渠道不断拓宽,除了购房之外,租房、装修和家庭财务困难等,都可以提取。

 

公积金使用率提高、使用门槛降低后,建议废除这个制度的声音越来越少了。

 

之所以会在2020年“旧事重提”,一个重要的原因是:在疫情全面爆发之后的2月中上旬,中国国际经济交流中心副理事长,原重庆市市长黄奇帆在一篇题为《新冠疫情下对经济发展和制造业复工的几点建议》的文章中,提出了应对形势的四大建议,其中就包括“取消企业住房公积金制度,为企业和职工直接降低 12% 的成本”。

 

按照黄的说法,住房公积金免交之后,企业负担减轻,员工可以提前拿到“被冻结”的钱,可谓皆大欢喜。

 

建议出来之后,坊间反对的声浪极高。新浪的调查显示,60%以上的人反对,认为这是变相“降薪”——虽然员工可以提前拿到“被冻结”的钱,但单位负担的那部分被取消了,这明显有利于“资方”而不是“员工”。

 

还有人担心:住房公积金贷款利息低,可以帮助中低收入阶层实现购房梦;没有了公积金制度,完全靠商业贷款买房难度将更大。

 

那么问题来了:国家到底怎样看待这件事,住房公积金未来是存还是废?如果改革,将怎样改?

 

根据《全国住房公积金2019年年度报告》,截至2019年末全国一共有1.49亿人缴存了公积金,当年缴存额为23709.67亿元,人均1.59万元。

 

仅在2019年这一年,全国公积金的提取额就达到了1.63万亿元,发放的个人住房贷款是1.21万亿。

 

也就是说,这一制度产生的年度“消费推动力”接近3万亿。而在2020年,国家应对疫情发行的特别国债才1万亿。

 

因此,住房公积金制度的存废绝对是一件大事,不仅关系到民心、民意,还关系到经济的稳定,必须要慎重。

 

2020年5月,中共中央国务院“关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见”正式发布,“意见”明确提出“改革住房公积金制度。”

 

也就是说,公积金制度仍然会延续,但要改革。

 

至于改革的方向,保留的原因,一直缺乏官方权威的解释。今天住建部长的这篇文章,给出了详细的答案。

 

从文章的表述来看,“为发展租赁住房和城镇老旧小区改造提供资金支持”是保留这一制度的根本原因。

 

之前,大家在建议废除公积金制度的同时,一般会建议设立住宅银行。比如我,就一直建议用“住宅银行”取代“公积金制度”。

 

所谓“住宅银行”,是由国家发起的政策性银行,主要支持中低收入阶层首次购房,此外还可以成为鼓励生育政策的抓手。

 

我建议未来中国的住房分为三种:


第一种,是政策性住房,包括租赁和出售的,一般按照市场价打折(4到6折),带有保障性质。


第二种,是纯商品房,完全市场化的。


第三种,是介于上述两者之间,房子是商品房,但由住宅银行提供“超低首付+优惠利率”。

 

住宅银行的资金,来自央行长期低息贷款,再以较低利率贷款给“夹心阶层”(收入超过了申请保障住房,但购买商品房承受市场化利率有压力),帮助他们购买商品房。一般来说,只给中低收入阶层的首次置业提供支持。

 

条件成熟时,改善型家庭也可以获得住宅银行的支持,但利率会高于刚需(低于市场利率),额度上会有限制。

 

现在看来,国家尚未有成立住宅银行的意思。因为这个制度意味着“要增加印钞数量”,可能带来货币超发。

 

固守住房公积金制度,不会超发货币。而且目前这个制度已经成熟,全国为这个制度服务的工作人员有4.42万人,网点3350个,如果贸然裁撤,涉及面会比较广。

 

此外,国家非常看重住房公积金制度带来的每年3万亿的消费(或购房)额,这已经成为支撑经济的重要力量。

 

未来国家还有意让这个制度为“租赁住房和城镇老旧小区改造提供资金支持”。

 

“租赁住房+老旧小区改造”,是未来几年城镇化或者说房地产行业的重中之重。

 

想想看,十九届五中全会是为制定十四五规划和2035年远景目标而召开的,住建部长在人民日报专门开设的“贯彻十九届五中全会精神”的专栏里撰文,谈城镇化、房地产,却选择了“城市更新”这个角度入手,这绝对不是偶然的。

 

这意味着,“租”和“更新”是未来5到15年房地产行业的两大新主题。随着中国城镇化进入后半程(常住人口城镇率超过60%),城市的强扩张期结束了,内涵发展期到来了。

 

而且房价越来越贵,大城市不可能保证每个人都可以买得起房子。所以“租”字在2020年中央经济工作会议通稿里,出现了11次之多。


而今天,住建部长又撰文论述城市更新,把它作为未来城镇化的重中之重,这值得我们充分关注。

 

在“租”和“更新”两大主题上,住房公积金制度也将发挥“筹集资金”的重要作用。


也就是说,公积金有了新使命,会长期存在下去。而且老百姓也习惯了这一制度,如果取消会招致多数人的反对。




网友互动:可能取消住房公积金吗?



网友:云淡风轻


 被公积金福利覆盖的人群有多少,未被覆盖的有多少、都是哪些人群?是锦上添花的政策还是雪中送炭的政策?涉及不涉及社会公平?




网友:梁真鹏


 老师,怎样看待今天股市的调整,未来的调整幅度还会有多大呀?


小编:


感觉跌不动,也涨不动,看看元旦后




七夕


 老师,也就是说几年内不会取消公积金吧,毕竟公积金在我们北方三线城市起着很大的作用,谢谢


小编:


三四五线城市,都作用比较大




网友:与狼共舞


 沈阳是东北中心,以后会不会东北人都在沈阳买房为目标。?。就好像全国人都想在北上深买房一样?


小编:


沈阳有人口增量,但很难达到一线城市




网友:一躬


 公积金可以用来租房。取消公摊面积是必须的




网友:H.x


 举例温州,930万常住人口,才75万缴存公积金,民营经济发达的地方,老板有钱




网友:与狼共舞


 这任住建部长很厉害,




网友:LY


 老师,我的贷款是去年招行开始的,上浮8个点,今年中期自动转为了LPR,是就这样保持吗?


小编:


可以的


网友:LY


转了后现在是5.142,谢谢老师




网友:敏俊


 维稳的情况下是不会随便撤的,当年计划生育办到现在都不撤,何况是功德无量的公积金局。。。能扩大使用面,提取不要那么困难,让老百姓交的钱能让老百姓用,就满足了




网友:錢進


 不同的利益群体诉求不一样,企业主 公积金很少的和没有的希望取消




网友:欣欣向荣


老师:未来房租一线城市会上涨,二线三线房租也会跟涨吗?




网友:一夜风雨


 过年之前这1个半月,股市还有行情吗?


小编:


一季度末之前,应该有




网友:Peter


老师,咸阳高铁站那块的地铁口学区房可以买吗?


小编:


也有价值




网友:Rain


 老师,最近黄埔很火呀!4.6万左右的科学城还能买吗?


小编:


看具体配套


网友:Rain


地铁盘加学校,有价值吗?


小编:


有价值,但4.6万的确不便宜




网友:pq


 楼上有说公积金覆盖人群少的问题,企业为了减少开支,自然是想躲掉这一个环节!!平时企业赚的钱不少,一到民生福祉问题,就想躲避节约开支,除了政府强制,你看看会有企业自觉吗?


再说,这是底层打工人唯一一个能靠自己勤奋工作,借助公积金向银行贷到的最低利息,任何一个勤勤恳恳努力工作的打工人,谁不要公积金?反正我 我很需要!




网友:与狼共舞


 老师以后写篇您认为心中个大开发商物业品牌综合优缺点得文章呗。




网友:刘岩


 我建议未来中国的住房分为三种:第一种,是政策性住房,包括租赁和出售的,一般按照市场价打折(4到6折),带有保障性质。第二种是纯商品房,完全市场化的。


第三种是介于上述两者之间,房子是商品房,但由住宅银行提供“超低首付+优惠利率”。


老师这个建议超赞,有相当一部分,真的不该被推到市场上去购买商品房(包括二手房)




祥仔


 请教老师,您觉得徐州核心区和长三角示范区的房产哪个更适合投资啊?




QLP


 老师,能说说西咸新区吗,投资的话西咸新区的房子和咸阳的哪个更有价值?


小编:


西咸新区范围比较大,最看好西安中心区西侧的沣东新城




网友:十年砍柴

 

老师,今年的杠杆率如此高,明年会去杠杆,但是明年还是公募的发行大年,这个就很难判断形势


小编:


明年是稳杠杆




网友:六六福

 

老师把杭州青山湖科技城的地铁房、置换到济南核心区,是不是一个很好的选择?


小编:


济南毕竟是省城,核心区配套好的盘,比杭州郊区不限购区域的房子,还是有优势的


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