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被动手脚的房贷:“等额本息”还了7年多,117万本金竟一分没还

被动手脚的房贷:“等额本息”还了7年多,117万本金竟一分没还

发布时间:01-17 21:41

近日,南京市民蒲先生反映,2013年10月份,他在民生银行南京分行办理了一笔117万的房贷,贷款期限为20年,当时和银行约定,这笔贷款按照等额本息的方式进行还款。


可最近,蒲先生在查看自己的征信报告时突然发现,自己还了七年多的房贷,到现在没有归还的本金竟然还是117万,一分都没减少。



"等额本息"还贷7年多,117万本金竟然一分都没还


蒲先生告诉记者,2013年,他看中了南京仙林大学城香樟园小区的一套二手房。


当年10月份,就到民生银行南京分行办理了一笔期限20年的公积金和商贷组合房贷。


其中117万为商业贷款,合同约定折后年利率4.2%左右,按照等额本息的方式进行还款,每个月的还款金额为8092.95元。


“当时前两个月还的时候,我第一个月、第二个月都存了9000块钱进去,它自动扣款就扣了我四五千块钱,然后每个月我都按照足额存,但他扣就扣这么多。”


蒲先生告诉记者,每期还款前,民生银行都会发来当月应还款金额的提示短信,因为自己办理的是组合贷款,他以为差额部分已经从公积金中扣除,因此并没在意。


“因为扣款、划款、计算金额,全是银行的问题啊,我只是负责把钱存在我的卡上,自动还款,对吧?”

2020年11月份,蒲先生想要换房,于是就查看了自己的征信报告,可这一看,吓了他一跳。


“查我的征信报告的时候发现,我的房贷本金没有变化,不管怎么样我还了将近有7年了,本金总归会有变化的,不可能是一分钱没有变化的。”



还款方式"被变更" ,利率不变20年要多还三四十万


按照等额本息还款方式,购房人刚开始每月的还款中,虽然利息占了绝大部分,但也有少部分本金,可还了7年多的房贷,本金竟然一分钱都没归还,显然有问题。


于是蒲先生赶紧询问了民生银行的客服经理,得到的答复是:他的这笔房贷,采用的是先息后本的还款方式,先归还利息,到期后一次性归还117万本金,类似于消费信用贷款。


蒲先生表示,自己并没有要求改变还款方式,是银行擅自变更的,“他的处理方案就是,我前面七八年还的钱等于是白还,从2021年开始重新再还20年房贷。这个明显就是内控是有问题的,我没要求你改变还款方式,是你擅自改变,你这个属于重大违约。”


蒲先生说,自己算了一笔账,如果按照当时合同约定的4.2%左右的年利率计算,20年期的房贷,先息后本的还款方式要比等额本息多还三四十万。


“我现在已经还了7年,如果再还13年最后再加117万,我大概最后要还200万左右。但按照合同计算方式,我大概要还160几万就够了,大概差了三四十万。”



银行:变更还款方式有问题,将和当事人进行协商


记者了解到,目前各家银行的房贷,基本上都是采用等额本息和等额本金两种还款方式。而且,蒲先生当时和银行签定的房贷合同上,也明确了这笔贷款的还款方式是等额本息。


那先息后本的还款方式,究竟是怎么来的呢?记者陪同蒲先生再次找到了民生银行南京分行。


工作人员:这个上面写的是采用等额本息还款法,每月还款本息数合计是8092.95元,但是从这个时候开始 ,比方说您写的这个对账单上面,2014年当时还的时候只有5609元,那您当时没发现吗?


蒲先生:我存进去了这么多钱他就扣这么多钱,我短消息都有记录,不是我不存啊,是你们扣就扣这么多啊。


两位在现场负责处理此事的银行工作人员表示,这种情况他们也是头一回遇到。


工作人员A:这个事情为什么会发生这么长时间,我也要问我们的人怎么回事,现在关键问题我是一脸懵。


工作人员B:我也很纳闷。我早上以为是放了一笔车贷或者经营贷,以为有个按揭开放式账户里面有这个产品,当时放给个人卡里面,但他们后来说就是正常按揭,正常按揭还能搞成先息后本啊?


工作人员A:我也觉得很奇怪。


民生银行南京分行的一位工作人员告诉蒲先生,原先为他办理房贷的那位客户经理目前已经离职。


蒲先生后来联系的客户经理对这件事情的来龙去脉也不是很清楚,当时究竟为什么会发生这种情况,他们还需要详细调查。


工作人员表示,初步来看,这件事是存在问题的。他们将在近期拿出相关的处理方案,再和蒲先生进行协商。


“我们初步拿个方案出来,如果说双方都比较满意,我们再跟计财再争取帮客户解决这个问题。我们是要算总账的,反正大家不能吃亏,不能让人家吃亏,但我们也不能吃亏,本身这笔业务要算总账。”



律师:银行应履行合同,赔偿实际损失


法律界人士认为,银行既然和借款人签订了贷款合同,就应该按照约定的方式提供贷款并履行扣款的义务,如果要对合同条款进行变更,应当采取书面约定或者借款人认可的其他方式,在借款人不知情的情况下改变合同条款,既不合适也不合法。


“消费者完全可以依据双方订立的合同,要求银行继续履行,包括按照事前约定的还款方式进行还款,以及有提前还款的权利或者提前终止合同的权利。


如果消费者确实有证据证明,因为银行的擅自变更造成了实际损失,可以主张赔偿。”江苏苏博律师事务所律师吴咏桢表示。


银行更应讲诚信


合同上写得清清楚楚,这笔贷款还款方式是"等额本息",可是在借款人不知情的情况下,却悄悄变成了"先息后本"还款,蒲先生还了七年多的房贷,结果本金一分都没少。


要不是看到自己的征信报告,蒲先生可能至今都不知道自己的贷款合同被银行给变更了。


不妨换位思考一下,如果是蒲先生没按合同履行自己的还款义务,会是什么结果?银行一定会让他上信用黑名单!希望民生银行南京分行拿出一个妥善的处理方案,给蒲先生一个说法。


出了这样的事情,说明银行内部的管理显然是有问题的,问题究竟出在哪,也希望银行能够好好查一查。



网友讨论:被动手脚的房贷


网友:物华秋实


 银行应该好好管一管了,存款变理财、理财变爆雷、贷款越还越多。。。幺蛾子层出不穷,国家应该严管资本厚爱百姓!




网友:大妥


 双方都有很大的问题。蒲先生自己的房贷是多少很清楚,自己还的少了,也不联系银行问,一直占着这便宜。


试问一个月八千房贷,每个月自己只还四五千,还这样子持续了7年,蒲先生还说公积金咋样,出于啥心理,看客心理都有数。


如果是扣他九千房贷,他肯定立刻联系银行,扣的少就装傻装7年。


再说银行,合同的还款方式清清楚楚,还弄错七年,吃亏也是银行活该吃亏了。银行是法律问题,蒲先生是道德问题。




网友:Sauron


 找银监局讨说法,我也被改过合同,把我选的等额本金那块用胶带粘走,换成等额本息了。刚开始还摆出一副高高在上的样子,一说找银监会,立马蔫了,最后给改过来了。




网友:井国齐


 还有王法吗?银行是法外之地吗?能不能好好玩儿了?




网友:魏巍


 吃人不吐骨头




网友:猫的华尔兹


 银行是弱势群体,你们不要欺负它


说好的打黑除恶呢,一动不动。




网友:Amigo


 我们是要算总账的,反正大家不能吃亏,不能让人家吃亏,但我们也不能吃亏,本身这笔业务要算总账。你们吃过亏?你还要算一下,你这他妈是合同诈骗好吗?




网友:轻描淡写


 小时候觉得银行是国家的,长大后觉得银行就是骗子,真为曾经的单纯可笑




网友:菩提草


 最近也是刚买了房,啥也不懂,随便人家折腾。看到这则新闻迅速和给我申请贷款的人联系了下,确定是等额本息,放心了。我这样的贫苦老百姓买房太难了,经不起折腾,希望能给这个房主一个说法。




网友:凡人小兄弟

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 先息后本,到期后一次性还本金,期限是20年。年利率只有4.2%。这是捡了大便宜啊!




网友:明天


 不要脸,消费贷咋不给我做成先息后本呢,




网友:铜豌豆


 民生银行,记住了,名字好像很亲民,实际呢。。。




网友:岁月崔人老


 资本家比周扒皮狠百倍




网友:悠然


 民生银行管理混乱啊,明天就去销户,真害怕账户里的钱飞了




网友:龍


 我们能不能也给银行一个征信?




网友:上善若水


 民生银行不靠谱,员工素质有待提高。




网友:郑平Kevin


 民生银行??   最近收到N多给我额度的短信,就是民生银行,只有ta 。  亏得叫这个名字。




网友:秋韵~惠金英


 银行都是,你错了,那你该退退,该还还,不还你征信有问题。银行要是错了,那就是职员的事,而且职员已经离职了,搞不清楚来龙去脉了。




网友:乐逍遥7686


 我去年走投无路从平安银行借了20万用了5个月利息就3万多,眼看光给利息本金却不见少,疫情期间借遍亲朋东拼西揍换上了剩余本金18万多,结果银行方面却以提前还款违约为由让我交了13000多元的违约金。找到银监局也没解决,投诉无门。




网友:荒原醉吟


 都是合法经营的骗子!社会制度之殇!




网友:米唐果


 这不明摆的:合同是等额本息,操作人员误输先息后本。各项检查都没抽到,所以错到现在。银行肯定是错误方,改台账,计财损失由支行担。




网友:圆圈


 虽然觉得银行有失误 怎么觉得这个客户倒是占了便宜了




网友:祥叔(张队长)


 民生银行金融创新能力真强呀




网友:宥天


 这是发现了,那没发现的,类似隐蔽的暗渡行为和产品呦如何监管?那普通人成什么了?活驴吗?




网友:开新办公张R 租售修打印复印机


 现金离柜不负责一样!银行错储户照样还钱,储户错那对不起




网友:阳光海岸


 这有什么,你这几年只还利息肯定占便宜啊,我巴不得这么还房贷呢。前面多后面就少,前面少后面就多,其实都一样。不过从通货膨胀的角度看,肯定后面还钱合算。




网友:明媚


 所以,上黑名单这个能不能双向?????


网友:明媚


客户占了便宜,也是银行自己的错。只能说银行偷鸡不成蚀把米,客户偷着乐吧!




网友:幸福来敲门


 还好意思叫民生银行,叫坑民银行还差不多




网友:trip jump


 无耻至极




网友:前行


 前两天接到农行电话说可以给我一笔贷款,一万块钱一个月只要25的利息,我一算才合百分之三,想着这也太划算了,就去咨询了一下。


问了才知道不是那么回事,比方我用一万用了一年,每个月要还10000的十二分之一,也就是833的本金加上25的利息,这样算下来利率可不是百分之三了,亏我还是会算那么一点点,资本果然都是嗜血的




网友:砾


 民生银行本来就不是国有的




网友:Malee


 欺负老百姓!




网友:生


 商业银行也很黑




网友:唐唐


 这银行也太黑了!!




网友:青蓝溢韵


 既然“等额本息”贷款方式,为什么要让人家先还“息”!




网友:听雨


 民生银行现在的服务太差了,我已经把钱全部转到别的账号了




网友:静默如初


 现在除了工农中建四大行以外,其他银行都不靠谱,特别是那些招一批临时工就干活的银行,一定远离。




网友:饭团


 没有底线,太无耻了吧?坑钱坑到这种地步,急眼了?




网友:宇宙


 有没有一点诚信,要大力罚他们。




网友:金小凯


 蚂蚁是信息资料垄断,银行是忽悠一个算一个。


老百姓难啊,希望数字人民币能在未来真正压缩这批既得利益群体。




网友:锦玉•和田玉


 银行的钱是人民存进去的,那就应该取之于明用之于民,银行变成了挣钱的公司,那就不符合情理了吧!银行和人民是互利共赢的!然而人民现在怕银行这该如何是好呢?我们是一个公正法治的国家!




网友:用心生活


 按本息法计算,让客户把之前扣款的差额补上,以后的按合同执行。

差额的资金成本银行买单




网友:Emily Hou


 我们贷款时提交申请等额本金都不被通过,银行让你选择都是走形式,贷款时都是给你改成等额本息。没办法,谁让银行是弱势群体呢




网友:Sandra。


 可以看出来现在的员工也挺无语的




网友:小婉


 大部分老百姓啥也不懂,只有任人宰割,




网友:晴天


 没错!银行更应该讲诚信!




网友:小熊


 信息不对等,老板有几个搞得清楚等额本金、等额本息的。贷款的时候还不是工作人员说啥就是啥




网友:嚣张的不像啥的猫大王


 一般人谁知道  银行不是把条款写的和公式一样。就是写的很繁琐




网友:一啄一饮


 我咋感觉这哥们儿在耍赖皮?




网友:鸳鸯


 现在最不讲诚信的就是金融单位。




网友:小方


 银行中的战斗



本文来源于网络凤凰网财经(finance_ifeng),2021年房贷计算器小编整理


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