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房贷利率上调,最高达6.86%!

房贷利率上调,最高达6.86%!

发布时间:02-06 11:23

楼市很不平静,最近房贷又连续传来大消息。广州、上海等一线城市房贷按揭利率,都上调了!

 

记者多方调查获悉,除热点城市外,广东多地房贷利率亦有上浮,银行放款明显收紧。

 

其中,广东河源市多数国有银行首套房利率已升破6%。更有房产中介透露,二套房利率最高为6.86%,即LPR+221BP。

 

这意味着,现在买房压力变得更大了,让广州买房人步步惊心。

 

以一套总价250万的房子为例,贷款七成就是175万,假如房贷利率从4.9%上升到6%(20年期商业贷款),则意味着每个月的月供将从11452元,上升到12537元,整整增加了1085元。


更扎心的是,房贷LPR改革之后,每一笔贷款的BP加点数,都会被固定下来,直到贷款还清。

 

就算以后LPR(市场化基准利率)下调,这批买房人的负担也还是最重的。

 

广东全省范围内,除广州、东莞、珠海等热点城市上调外,惠州、湛江、肇庆、梅州等地银行也有不同程度上浮。



广东多地上浮房贷利率,最高达6.86%


近日,有房贷申请者向证券时报记者反映,在广东河源市购买首套房产时,向工商银行申请的房贷利率已比1月上浮0.25个百分点,达到6.13%。

 

记者从当地某楼盘销售经理获取到的一份利率明细表显示,河源各大国有银行的房贷按揭利率从2月1日起普遍上浮25bp以上,建设银行二套以上购房利率最高为6.62%,除少数股份行、农商行外,六大国有银行均有上调。

 

有房产中介透露,当地建行对二套以上房贷执行利率最高可达6.86%,相比贷款市场报价利率(LPR)上浮221个基点。“我们收到通知,河源的银行大多都上浮了利率。”该中介说。

 

无独有偶,记者调查广东其他城市后发现,除广州、东莞、珠海等热点城市有上调现象,惠州、湛江、梅州、肇庆等三四线城市房贷利率也有不同程度上浮。


据房产销售人员介绍,惠州的中国银行和工商银行房贷按揭利率确有上调,相比此前提升20bp;湛江一些银行的首套房按揭利率已从此前的5.1%调整至5.35%。

 

记者还了解到,中山、江门、阳江、韶关、茂名、云浮、揭阳等地利率“按兵未动”,但有迹象表明,部分银行对账户流水和征信审核趋严,进而收紧房贷。

 

值得注意的是,从广东全省范围内来看,三四线城市房贷利率普遍高于深圳、广州等一线城市,多数城市首套房按揭利率在5.35%至5.88%区间,河源各大型银行房贷利率为全省最高,达6.13%以上。

 

从这个角度来说,广州买房人身在一线城市,还算是幸运的。


只是不知道,这种幸运还能持续多久。

 

“三四线城市利率往往高于热点城市,主要是因为河源这类城市银行数量有限,房贷市场不大,竞争并不激烈,利率自然较高。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对记者表示,“如广州、深圳等城市,除大型银行外,中小银行也扎堆,银行为了‘抢占’热点城市的房贷市场份额展开了激烈的竞争,就得动用降低利率等竞争手段。”

 

对于广东多座城市上调利率,李宇嘉分析称,由于国有大行资金是统一调度的,主要有两种可能:

 

其一是当广州、深圳等地房贷额度受到控制后,最佳选择是将三四线城市挪到热点城市,导致当地额度紧张,利率上升;

 

其二是从贷款考核标准来看,部分国有行房贷占比已经超标,因而全行范围内整体压缩,如河源这类城市额度紧张后,利率也将上浮。

 

李宇嘉认为,此次广东部分城市提高贷款利率是商业银行的自主决策,不同银行根据本行的资金成本、房贷政策以及对各城市布局重点不同进行的决策。除近期“两道红线”监管要求外,央行对银行资金成本管控后,各大银行必须与央行货币政策保持一致。



“接力贷”也凉了!广州多家银行停止办理

 

多位业内人士对《21世纪经济报道》记者表示,广州多家银行已经暂停“接力贷”形式的个人住房按揭贷款,显示按揭贷款仍在进一步收紧。

 

中介们都在传一张图,“一方买房,共同借款”的银行接力贷业务今起不再受理。”

                       

据媒体致电银行了解到,广州各大银行都基本上不再接受接力贷了!

 

农业银行和工商银行,更是明确从今天起不再提供该服务。

 

事实上,各大银行此前就陆续停止了提供该服务,只有几个银行还在继续。自剩下几个银行也停发接力贷后,“广州接力贷凉凉”才传开来。

 

以往,接力贷可以由父母或子女中有购房名额但还贷能力不足的一方落名,偿还能力更强的另一方,则每月还贷款。

 

一位广州资金居间人士称,某四大行广州分行近年来在“接力贷”市场规模较大,近日已经取消直系亲属担保贷,即接力贷。此外,该大行目前仅受理户籍或工作单位在广州的客户,取消跨行赎楼贷。另一四大行广州分行人士否认该行开展接力贷业务。

 

一位中型股份行广州分行人士表示,该行接力贷也已于近期暂停。另一中型股份行人士表示,该行一直没有开展接力贷业务,目前重点是对房产增值部分贷款,对新评估房产的增值部分额度,支持小微企业发展。

 

在过去,接力贷可以帮助买房资格不够的群体早日有房可居,但却也给了名额用完的有房者购置多套房产的可乘之机。


广州限购政策明确规定,本地户籍居民以家庭为单位只能购买2套房,本地单身户籍居民只能购买1套房。


没有名额的买家利用接力贷政策,通过父母或子女的名义再次抢占房产资源,这也在一定程度上助长了炒房行为的不正之风。


取消接力贷,虽然给的确能力不足的刚需群体带来了不便,但也能够抑制炒房趋势,对稳定房价来说是一个好消息。



房贷大调控,各地政策念“紧箍咒”

 

事实上,不仅是广州,全国各地都陆续出台收紧房贷调控的政策。


去年4月,深圳发文紧急自查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况,对不合乎规定的放贷予以追回。


上海1月底发布楼市新政,强调加强个人住房贷款审慎管理,防止突击放贷。对购房人首付资金来源、债务收入比加大核查力度。


杭州则规定个人申请公积金贷款最高额度50万元,夫妻双方共同额度最高100万元。


总体看来,住房信贷政策悉数收紧,留给炒房人的空间将越来越小。但对于正常自住购房需求并未削减。

 

今年1月末,21世纪经济报道披露,工农中建四大行的首套房贷利率调整为LPR+55bp,二套房贷LPR+75bp,而此前则是首套房为LPR+40bp,二套房则是LPR+60bp,变更后首套房贷的利率为5.2%,而二套房则为5.4%。


随后,四大行广州分行表态房贷称“按揭业务有序开展”。

 

工商银行广州分行称“从未停止放贷,也从未暂停按揭业务受理。审批周期、放贷周期没有出现明显的变化”。

 

中国银行广州分行表示“房贷业务正常开展,接单节奏与去年三、四季度相比基本相近。”

 

农业银行广州分行称“将以符合贷款发放条件的时间先后顺序为准则,稳步、有序、有节奏地安排住房按揭业务投放。”

 

建设银行广州分行称“今年1月的个人住房贷款投放量与去年四季度月均水平相比略有增长,不存在‘停贷’情况”。



房贷放款前这些事不能干

 

那么,在房贷严控之下,买房人如何控制自身的风险?


2021年房贷计算器小编集纳一下:

 

首先,如果你是已经出了同贷书,因为新政关系,需等待放贷的时间会比较长,在这期间,千万不要去做任何贷款,不要申请信用卡、不要逾期、不要断流水、要保持征信良好。


第二,首付钱不够的,现在别去搞信用贷、装修贷、消费贷等,现在查得严,如果查到,可能会被拒贷。

 

除此之外,各大银行额度收紧,借贷成本随之提高。

 

证券时报记者调查发现,包括国有大行、股份行在内的地方分支机构,又涌现申请住房按揭要求搭售保险、贵金属产品等“潜规则”,若不购买银行推荐的产品,借贷利率还会有一定程度上浮。

 

业内人士表示,银行借贷搭售理财并不是公开层面进行,而是采取暗示性的动作,在早些年也屡见不鲜,反映出房贷从紧后稀缺资源溢价的现象。

 

只要能顺利办完贷款,在合适的时间买到心水的房子,哪怕贷款成本高一点,也就只好认了。

 

买房人的世界,就是这么残酷。


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