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按揭贷款买房:房贷和收入比例多少最合适

通常情况下,买房有两种支付形式,第一种是一次性付清,另外一种就是按揭贷款。对于大部分人来说,都会选择后一种。


最近一年的房贷政策较为宽松,利率下调,购房成本下降,贷款买房每月月供也少一些了,这对购房者来说自是好事。


但同样今年由于疫情影响,部分行业受损,相应人员的工资水平也缩水了,要维持正常生活,如果贷款买房,房贷月供和收入比例多少才最合适呢?



一,房贷月供占收入的比例有哪些?


以家庭收入为计量单位进入规划,房贷月供占收入的比例应该有三条黄金分割线:



第1条:舒适线,房贷占收入20%左右


对于家庭来说,如果月入1万元,房贷占2000元,则剩下8000元可用于其他支出,还是比较宽裕的,对生活的影响也不会太大。应该说,房贷占收入20%的比例还是比较舒适的。



第2条:稳定线,房贷占收入20%-35%


到了这比例,虽然说可能影响到家庭更高的生活质量,但考虑到房子升值、收入增长潜力等因素,正常的生活还能维系,此时家庭物质财产上还算稳定的。



第3条:警戒线,房贷占收入超40%


根据国家商品住房个人贷款规定,如果房贷占月收入比重超过50%,则不具备贷款条件;达到40%,则进入警戒线。此时,月供占比过高,对家庭生活的维系都造成极大挑战,有可能造成银行不良贷款。



二,房贷占收入比例的多少比较合适?


1、如果是工作稳定未婚且没有孩子的购房者


建议房贷月供占到收入的40%,因为对于有工作单身的购房者来说,家庭压力小,年纪轻升值潜力大,可考虑将房贷月供制定可以按40%来,甚至可以更高一点。这是给自身增加点压力,压力变动力,收入越来越高,房贷月供占比也会越来越小。



2、如果是工作稳定已婚而且有孩子的购房者


建议建议房贷月供占到收入的20%-35%,因为对于有家庭有孩子的购房者来说,家庭压力较大,家庭日常生活开支和孩子的教育健康等方面消费较高。


注意:如果家庭的开支比较多的话,建议在30%左右,但是如果是想要每个月还多一点,也不要超过50%。



三,买房按揭贷款注意事项。


1、了解所在城市的购房、信贷政策


贷款买房前很有必要了解所在城市的购房、信贷政策,如购房资格、首付比例等。



2、买房前做好财务规划


在了解了各项政策和房价情况后,就要根据自身经济状况做好财务规划。比如房贷月供收入占比多少才能接受,如果房子需要装修的话还要留出装修的费用。



3、选择适合自己的还款方式


确定贷款买房后,买房者还要选择适合自己的还款方式。一般的还款方式有两种:等额本息和等额本金。等额本金比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,购房人要根据自身的需求选择。


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