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又加息?

最近,2021年房贷计算器小编看到多家媒体报道了一个重磅消息:在北京和上海,经营贷的利率有所提高。

 

新华社旗下的“中国证券报”报道:

 

某股份行客户经理向记者表示,所在银行已将5年期经营贷利率小幅上调0.1个百分点。


另一家股份行客户经理透露,几天前,他所在的银行将10年期贷款利率上调0.3个百分点。一位贷款中介机构人士向记者透露,部分银行除上调经营贷利率外,还提高了贷款申请标准。

 

财联社的报道说:

 

北京某股份制银行相关工作人员表示,目前该行经营贷利率上浮到4%-5%,以前为3.85%。


而上海一家银行人员在向记者介绍“经营贷”时表示,按照评级和公司情况分别确定不同的利率,该行经营贷的利率为4%-4.75%。

 

众所周知,利率的高低对于资产价格影响极大。如果央行加息,或者诱导市场利率走高,则股市和楼市一定会有一波下跌。

 

这一轮京沪的“经营贷”利率上调,传递的政策信号到底是什么?或者说调控目标是什么?

 

一般来说,央行让利率走低或者走高,有两种方式:


一种是直接宣布降息或者加息,在LPR(贷款市场报价利率)改革之后,最重要的政策利率是1年期MLF(中期借贷便利)的利率,一般每月15日操作一次,MLF利率如何走,将直接影响到每月20日的LPR利率。

 

但自从2020年4月以来,MLF和LPR利率都没有再调整过,而市场利率一直在波动之中。这是因为央行还有一种办法影响利率,这就是通过逆回购或者MLF的数量,也就是控制市场资金数量来影响利率。

 

当市场缺钱的时候,利率就会走高;当市场资金充裕的时候,利率就会走低。

 

此次京沪在经营贷上“加息”,并不是调控股市或者实体经济的,主要目标是楼市。

 

原因很简单,最近上海楼市比较热,北京也在回暖之中。京沪如果全面回暖,势必带动全国楼市新一轮上涨,对此国家非常警惕。

 

而无论是深圳、东莞楼市上涨,还是上海、北京楼市回暖,都存在一个幕后的重要“推手”——经营贷。

 

在中国,为了支持小微企业、个体户,银行允许老板、个体户用自己名下的房子做抵押,获得经营贷款。顾名思义,这个贷款是经营用的。但事实上,很多钱被挪用来炒房了。

 

去年疫情爆发之后,各银行发放经营贷的门槛全面降低,利率也非常低,甚至低于房贷利率。

 

比如在南方某大城市,四大行首套房贷利率目前为5.2%,二套房为5.4%。经营贷利率曾跌破过4%,目前4.5%的利率容易贷到。

 

假如你买二套房,房贷利率为5.4%。而通过抵押首套房获得经营贷,利率可以做到4.5%。


同样是1000万的贷款(按照20年计算),按照等额本息计算,使用经营贷可以一共节省119万元的利息,月供减轻近5000元。

 

可想而知,如果经营贷利率低于4%,炒房的动力就会更强烈。

 

根据央行此前公布的2020年贷款投向报告,全国的住户经营性贷款余额达到了13.62 万亿元,同比增长 20%(整体贷款增速只有12.8%),增速比上年末高 7.5 个百分点;贷款余额全年增加 2.27万亿元,同比多增 1 万亿元。


2020年楼市的局部回暖,跟多增了1万亿住户经营贷有着千丝万缕的联系。

 

上一轮经营贷的增长高峰期是在2011年到2013年。当时也有不少经营贷流入楼市,炒高了房价。


正因为如此,最近深圳、上海、北京都在严查经营贷流入楼市的情况。另外,还提高了贷款的门槛,比如新注册未满1年或者半年的企业,将不能申请经营贷。然后就是京沪对经营贷的“加息”。

 

2021年房贷计算器小编的看法是:至少在春节之前,央行没有全面提升市场利率的意图,最近几天还在通过逆回购释放增量资金,以避免市场出现较大波动。

 

这一轮“加息”仅仅是针对经营贷的,而且是局部的,主要目标是遏制炒房。当然,也会间接影响到股市的资金,毕竟还会有一些人通过经营贷来炒股。

 

但话说回来,央行货币政策从宽松回归“常态”的趋势还是不容忽视的。对此,“余额宝7天年化收益率”反映得非常明显。


过去3个月的“余额宝7天年化收益率”,它的反弹代表着市场里资金宽裕的情况在缓慢改变。


而这,也是2021年房贷计算器小编此前判断A股行情最迟在一季度末终结的原因。

 

A股已经走出来了一个“头部”,未来一段时间会走出第二个“头部”,大概率将以双头方式完结这一轮行情,然后会有一波较大幅度的调整。再往后,就要看2021年三季度末到四季度初的机会了。

 

仍然维持之前的看法:2021年股市的机会小于2020年,散户在辛丑年更容易亏钱;楼市整体会比2020年暖一些,但涨过的城市需要横盘消化,更多偏冷的城市会迎来“吃饭时间”。

 

2021年如果说有什么悬念,就是拜登的中国政策,以及中美关系的走向。整体判断是:中美关系会好于2020年。




网友讨论:又加息?


网友:秋秋


楼市越来越像股市,只有那个别的股涨,其他都是垃圾股,割韭菜的。少数人大口吃肉,大多人汤都喝不到。区域贫富差距越来越大,这样真的好吗?




网友:qwe


 请教老师,如果500万,是理财吃利息好,还是买房呢。我们争不清


小编:


 金融投资不能错一次,错了之前的利润大多可以吃掉;买银行理财跑不赢通胀;买房子选对了享受终身




网友:qwe


 万分感谢老师!!!




网友:于律师


 楼市不行了,现在已经好多人都看出来了,钱流到二级市场股市基金这些就是支持实体经济,钱流到楼市就成死水了,苏联最强盛的时期GDP只有美国的一半,日本最高达到过美国的71%,中国现在是美国的76%且有继续赶超之势,美国绝对不会允许中国威胁到其霸主地位,不是西风压倒东风,就是东风压倒西风,现在已经到了东西较量的紧迫关口,老师这个号以后改成说股市绝对有前途




网友:熊猫包子铺


请问老师,双头会在春节后吗?




网友:jakin


 中国的经济还是对房地产依赖大,这个短期内改变不了。还是房子最稳定,最保值




网友:追寻


是不是LPR要涨了


小编:


 暂时不会的




网友:小裴老师


合肥,燕郊,郑州选哪个老师?投资的


小编:


郑州合肥差不多,燕郊稍弱,配套和位置是关键


网友:小裴老师


合肥限购太厉害,准备买郑州,郑州哪里比较好呢,老师给个建议哈,谢谢老大


小编:


郑州东部和东南,都可以




网友:天天向上


 水不让流楼市,全灌进实体,推动物价上涨,制造消费型通胀,倒逼收入增长,再转化成楼市购买力,以此挤出房地产泡沫。是这个套路吗?




网友:吴


 老师,请问南京买哪里好,投资用


小编:


 河西,江北中心区,都可以。政府重视、地铁学位商业配套的,都行




网友:刘XO&Wine进口酒


 英国《每日电讯报》网站2月1日发表题为《英国驻马里部队由一名中国军官指挥,完成了在联合国特派团的首次巡逻》的报道称,作为联合国部队的一部分,部署在非洲马里打击宗教极端暴力活动的300名英国军人,将由一名中国方面的指挥官领导。2021年合作共赢为主




网友:十年砍柴


老师,港股能否突破18年初高点?


小编:


 要看拜登的HK政策




网友:风华


请教老师,明年股市会比今年还差吗?


小编:


 明年还不好说,太远了




网友:七夕


老师,东北三线城市也会回暖吗?


小编:


 有一定难度




网友:提拉米苏


 惠阳大亚湾已经很热了,但是没有任何限购,只是利率较高,能否判断说价值也没有那么高。


小编:


是的,要优中选优




网友:爱笑的橘子


未来出现第二个头  是2会之前么


小编:


 时间不确定,很多因素会带来影响




网友:板栗


我记得您是看好珠海唐家,但是唐家一直不涨,连斗门的房价都和唐家看齐了,唐家还能拿吗?


小编:


 唐家也看具体盘的配套。未来影响珠海的还是深圳,所以继续看好珠海北部




网友:沐子海


老师,东莞松山湖一带房子还可以入手吗?华为蓝思一带厂房都已建好了,后续华为会不会从深圳全部搬过来?


小编:


 没有听说全搬,松山湖成本也上来了,房价比深圳坪山、龙岗很多片区都贵了




网友:伟伟


 等节后第二个头部清仓 节前不动了




网友:秋秋


 今天立春了,郑州的房市的春天何时来?盼望着,盼望着,,,,,,

  



网友:挽你丶右手


 老师山西太原可以投资吗?


小编:


 学位好、地铁近的,可以




网友:非你莫


 lpr长期会涨嘛?现在银行紧缩贷款,lpr再涨,楼市就彻底凉了


小编:


 至少上半年不太会涨




网友:刘 hailu


 老师  21年天津市内六区可以下手吗   谢谢回复


小编:


 可以买配套好的盘,郊区要慎重了




网友:Amazing


 老师 济南房子现在可以吗?哪个区有优势呢,谢谢




网友:岁月静好


 成都可以投资吗


小编:


 可以,选好盘


网友:岁月静好


 二环内,地铁800米以内,学校旁




网友:Kane


 老师,基金销售火爆,天量资金不会对股市起到支持和拉升作用吗?


小编:


 难说,未来货币政策会逐步收紧,尤其是二季度




网友:全人马


 我晕一号发现月供少了几十块,房贷自动转了LPR,能不能转回去固定的啊。


小编:


 没有必要固定




网友:jimmycai蔡启宏


 说加息,之前转换贷款方式,我们是判断长期降息的


小编:


 长期利率是走低的,但中间会有波动




网友:事不过二


 老师 绍兴地区  属于横盘消化的不?


小编:


 绍兴也在回暖,关键看后续政策


网友:事不过二


 太难吧,没上车感觉一直没看到好机会




网友:心艮


 老师您好,每次拜读您的文章,受益颇深。想请教下您。打算在上海买房,目前首付只有120万,想买青浦区。看了汇金路和青浦新城两个地铁站。


汇金路周边大部分是2014年左右的回迁房,单价在3.5万。青浦新城周边大部分是1995年的老小区,单价3.2万。因为在其他城市有过贷款记录,所以上海购房的话首付5成。


总价只能买240万左右的房子。上海刚刚涨过一波,是等21年下半年入手还是近期就着手。选哪里比较合适?谢谢您。




网友:蓝色的花


 老师,第二个头部基金有必要全出吗


小编:


 要看基金的持仓结构,我觉得大部分品种的基金需要减。




网友:zp


 请教老师:現在投资杭州是不是时候?和成都比哪个好些?盼你回复!


小编:


 杭州的经济比成都更活跃一些。




网友:芮林塑胶于小姐


 老师好!深圳二套,自住养老房,推荐哪个区?


小编:


 看资金量了,除了大鹏和盐田,都不错的


网友:芮林塑胶于小姐


 谢谢!西部已经买不起了,只能买东部,3号和14号和16号地铁旁,哪个更有升值潜力?


小编:


 学位和地铁都非常重要。




网友:无距


 刚上车签合同了,就碰到漳州市的龙海市正式撤县建区,请问对龙海的房价有什么影响?好还是坏?


小编:


 是利空,说明划给厦门的几率降低了




网友:J


 老师好,盼您回复深圳惠州各有一套房,想用父母名义接力贷买南沙或者珠海,您看可以吗?非常感谢您的指导


小编:


 南沙和珠海都要立足5年以上。


网友:J


 南沙和珠海选择哪些片区比较好呢,想请您帮忙指点一下,谢谢您




网友:春夏秋冬


 老师,珠海北围(北站)还可以继续追吗,


小编:


 立足5年以上是可以的。




网友:燦


 小白刚进入股市,看了文章,赶紧抛啦




网友:惊鸿一瞥


 老师请分析一下2020深圳GDP增速第一,增量倒数第一的怪现象呗?




网友:弘毅之光


 老师,请问第二个头部大概会在什么时候出现?




网友:Silent


 老师如何看当前银行股潜力?


小编:


 有一些估值修复的空间。




网友:CHANG


 银行股指已经修复了,地产股指爹爹不休




网友:爱在他乡


 请问老师,苏州未来房市怎么走?


小编:


 看涨




网友:飞


 济南房子可以投资吗?




网友:小尹


 老师,石家庄正定新区的房子可以入手吗




网友:珍珍切切


 立春快乐!买房正确选择!现实中我们西安房价月月涨,季度涨,年年飞。统计做假贯例!




网友:亮晶晶


 老师,济南的房子可以买吗?投资是买优质地段的优质房子吗?




网友:一箭梅

7

 郑卅房价还能长多少?郑卅的房租一直在下降,有些连出市中心的房子好长时间租不出去。




网友:周七(Sunday)


 老师:西安沣东和海口海甸岛的房子,那个更好?


小编:


 都不错,或许后者短期更有爆发力,但后者不确定性略高




网友:北欧雨人


 老师 杭州临安投资能上车不




网友:北欧雨人


 后期临安会限购嘛


小编:


 可以买的。是否限购看市场热度,暂时不会的




网友:Will


 老师好,重庆的房子2021 整体走势会如何?




网友:陈浚瑜


 加息好,企业都有的休息,越南、印度转口中国的加工单也不用费劲了。老爷们的不要不要还不如婊子的不要不要真实。




网友:花尚荟鲜花


 今年房子还是呈V么?最近银行不缺钱




网友:李权兴


 请问老师汕尾的房子有没有投资价值


小编:


 大部分价值不高




网友:奔涌吧后浪


 老师威武,及时雨,请问老师士,经营贷款利率调整,是不是利好银行股




网友:以色列


 老师,中山坦洲会回暖吧


小编:


 会




网友:殷智鑫


 楼市越来越像股市,只有那个别的股涨,其他都是垃圾股,割韭菜的。少数人大口吃肉,大多人汤都喝不到。区域贫富差距越来越大,这样真的好吗?+1




网友:琳太


 持有基金




网友:往事随风


 请问老师,西双版纳房子有升值空间吗?


小编:


 感觉一般。





网友:宋


 老师好!山东德州房价能否跑赢通胀?最近两年多横盘震荡,不知道后续如何。




网友:赵颖


 lpr利率会调高吗


小编:


 暂时不会


网友:赵颖


 谢谢啦




网友:心


 经营贷和假离婚管住了,还有其他办法吗




网友:Hvanson


 谢谢老师指点!已经落袋为安!




网友:决胜今朝


 苦逼的地产股一直跌的,再跌地产公司都要破产了




网友:Chris


 该广州开饭了没?




网友:女人花


 老师下午好!持有农村信用社的股金十多年了,以前收益一般是7%或8%,2019年o收益,2020年还不知道,想转让,但又听说上市后有配股,不知道这个股金怎么理解?转让还是继续持有?希望得到老师解答!




网友:没力气的啊路


 有没有粉丝交流群




网友:乔着乐活


 青岛怎么看?青岛西海岸新区是否值得投资




网友:宇西


 老师,福州刚需买房是要选高新区大学城还是选滨海新城?哪个区域潜力更大?




网友:知识产权 张飞帆


 请问老师,西安高新区三环内有个限价商品房,要求拿证后5年内不能交易,100平,总价125万,要不要借钱买




网友:道法自然……张健


 您好,老师,青岛和惠州大亚湾的房产哪一个更有投资价值呢?




网友:SQ


 有一个困惑,想买武汉二环内好的学区房,但是理想学校对应的都是老破小,首套房离理想地段隔了一条江,首套房不卖的情况下,如果选合适的二套学区房?买优质学区老破小还是次优学区新房?




网友:兰花花雨露露


 老师好!上海张江新政前房价大涨一波了,仍然可以入手吗?盼回复,谢谢!




网友:风落时


 说房地产




网友:大漠雄鹰


 经营贷利率提高也是‘’转弯"的标志之一,不但对房市有制约作用,对股市也是利空。07年股市牛气冲天,08年调整如约而至,09年又恢复牛市至10年。21年的股市有可能二会后进入低潮…




网友:四月天


老师好!


徐州人,纯投资考虑,徐州和南通或者嘉兴比,哪个更好一些,考虑南通和嘉兴门槛相对较低

谢谢!


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