个人房屋贷款计算器

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房贷利率上浮40%或重现!多家银行暂停房贷业务,买房人慌了?

2月20日,央妈公布5年期以上贷款市场报价利率(LPR)。无惊无喜,维持在4.65%。


但是,对买房人来说,房贷市场已经大变了!


尽管LPR连续10个月没变,但银行房贷业务普遍收紧。


楼市君22日致电广州15家银行发现,春节后,房贷额度普遍紧张,多家银行首套房贷利率上调,不少银行甚至表示,已经暂停受理房贷业务。


对于广州楼市而言,这一新信号意味着什么?买房人,如何应对?



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2021年房贷计算器小编从广州15家银行的信贷部门了解到,除工行、建行、农行外,其他银行的房贷额度普遍非常紧张,平安、华夏、光大、汇丰银行都表示暂不受理房贷业务。


“去年年底积累了不少业务,我们将额度优先处理年前申请的客户。”


汇丰银行信贷经理表示,“您可以留下信息,有名额后我们会立即联系您。”

不过,无论当前有没有房贷额度,各银行都在小心翼翼地控制着自家的房贷占比和放款节奏。


去年基本1个月内就能搞定的放款,如今最快也要2-3个月。


毕竟,去年年底,央妈和银保监会下发了指令,分五档来规定各家银行对应的房地产贷款占比和个人住房贷款占比上限。


换言之,房贷额度紧张在整个银行业都是普遍存在的,各银行都要“睇餸食饭”,银行的房贷放宽周期都有所拉长。


据贝壳研究院监测,2月全国52个城市的房贷平均放款周期都超过了1个月,为46天。


当然,如果不是非常着急拿到贷款的朋友,还不用太慌。广州目前能放贷的银行里头,只有少数要等半年以上。


一位国有银行的信贷经理表示,年头、第一季度的信贷指标是比较充裕的,一般来说贷款速度比较快。


伴随监管趋严、银行房贷额度紧张,银行的房贷利率也肉眼可见地水涨船高。


兴业银行的首套房贷利率从去年较低水平时的4.93%大调至5.3%,交通银行从5.1%上调至5.2%。(回顾:《房贷利率降了!广州首套房贷竟可低至4.65%,释放什么信号?》)


当然,也有些银行只是微升0.01%左右,调整不大。


2021年房贷计算器小编认为值得注意的是,部分银行的二套房贷利率反而较去年5月出现下降。


比如工商银行、农业银行从去年5月的5.44%下调至目前的5.4%,招商银行从5.43%下调至5.3%。



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近年来,房贷收紧、房贷利率普涨、银行额度紧张……这些牵动买房者神经的消息已经不是第一次出现。


银根收紧,往往是加强调控的紧张表现。


2018年春节前后,广州四大行就曾宣布:将首套房贷利率全部调至上浮10%,随后其他银行也纷纷上调,最高甚至上浮了40%。


以贷款100万,30年等额本息还款来算,上浮40%,30年就要多还45万元利息!


而在此之前的2016、2017年,广州不少银行实行的是基准利率9折、8.5折甚至8折优惠,真是“好鬼着数”。


来到2021年,又是春节前,广州四大行集体宣布:房贷利率全面涨价!首套跟二套房贷利率都比原来上调20个基点。


为何银行突然集体收紧?



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其实,此时各银行出现房贷利率上调、放宽周期拉长的情况,有几层原因。


一是央妈的安排,货币开始“细水长流”。


不同于去年上半年LPR“两连降”,如今央妈连续10个月按兵不动。这背后是我国经济在疫情冲击后已经稳步恢复,“大放水”步调收紧。


二是受到楼市供需变化影响。


广州太热了。房贷利率上浮可以说既是楼市热度的风向标,也是官方抑制楼市过热的结果。


2021年房贷计算器小编还记得去年10月,“广州个人房贷收紧、银行停贷”的消息同样传得沸沸扬扬。


当时不少银行负责人出面辟谣,表示额度紧张跟监管机构压缩房贷规模的关系不大,主要是广州楼市交投旺盛,网签量大,加上年底的额度普遍会紧张些。


来到2021年,国家统计局最新公布的1月数据显示,广州一手住宅销售价格指数环比涨幅连续7个月领跑一线城市,排在全国第二位。


贝壳研究院监测显示,截至2月20日,全国房贷利率上升的城市有所增加,其中广州、佛山、惠州这些楼市较热的大湾区城市,房贷利率上浮明显。


广州希望通过对金融、信贷对楼市进行管控,适当拧紧“出水口”。


此外,有朋友留意到,央行广州分行、广东银保监局日前下发通知,对辖内的第三、四档银行的房地产及个人住房贷款贷款占比“放宽限制”,主要涉及广州银行、广州农商行等银行。


但这一举动并不意味着监管部门将对总体银行资金进入楼市有所松动,主要是为了体现房地产调控政策的灵活性。


参考以往房贷收紧时期的经验,如果接下来一段时间,房价涨幅较大、涉房贷款增速较快的话,政策可能会持续收紧。


买房人的阵痛,才刚刚开始。



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不过,我倒是觉得,对于利率变化更多看成市场信号,普通买房人可以不用太慌张。


毕竟,如果从近十年的利率绝对值变化看,此次上浮幅度对购房成本确实有影响,但不算太大。


正如部分粉丝朋友所说的,买房资格跟首付金额才是买房计划的最大影响因素。


而对于广大普通买房者而言,了解房贷利率变化背后的信号,更为重要。


在官方收紧房贷、严查经营贷违规流入楼市等一系列政策调控下,我们普通买房人最该做的,是确保个人征信纪录良好,以及,不要铤而走险选择灰色通道。


随着各大银行房贷额度收紧,一些将房贷利率跟理财、保险产品一起搭售的“潜规则”骚操作又趁虚而入。


2021年房贷计算器小编提醒各位买房人,一定要擦亮眼睛。


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