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公积金账户上的钱又不够用了

公积金又不够用了。


公积金改革年年都在提,但其实没有任何推进。


郑州准备收紧公积金房贷

 

昨天(3 月 8 日),郑州发了一份征求意见稿,准备收紧公积金房贷。

 

光看文件本身,是看不出到底是收紧还是放松的。很多媒体报道用了这样的标题——「郑州拟调整公积金贷款,首套住房最高贷款 70%」。


字面上当然没错,但会给人放松公积金房贷的错觉。一套总价 300 万元的房子最高能贷 210 万元公积金吗?


当然不能,因为郑州公积金房贷的最高限额是 80 万元。

 

现在,最高限额还要收紧:郑州市区可以继续保持 80 万元的最高限额,但底下的县市要适当调低。郑州住房管理中心相关负责人说,去年有近 50% 的公积金房贷资金流向底下的县市。

 


郑州收紧公积金房贷主要靠这三招:

 

●郑州底下县市的公积金房贷最高限额,要适当调低


●二套房的公积金贷款比例要从六成降到四成


●申请公积金房贷的缴存年限要适当延长

 

收紧不是为了调控楼市,因为这两年郑州房价一直在跌,根本不需要加码调控。收紧公积金就是因为公积金账上的钱不太够用。就像郑州公积金管理中心相关负责人说的那样:「目前不少银行已经缩紧贷款,这将会给公积金部门带来不小的压力。」

 

试想,如果郑州楼市像深圳上海或杭州那样热,公积金房贷是不是更缺钱?按国家统计局数据,今年 1 月份深圳二手住宅价格同比上涨 15.3%,杭州上涨 7.7%,上海上涨 7.6%,郑州则是下跌 3.0%。


公积金账上的钱不太够用,这不只是郑州的问题,而是很多城市普遍遭遇的问题。更深层次的原因是:公积金改革过于滞后。

 

虽然看上去全国公积金账户上趴着大几万亿钱,但每一座城市都是一个孤岛,彼此不通,资金没法统一运营。同时,公积金的资金来源又过于单一,完全依赖于每个人的缴存额,没有朝着国家住房银行的方向去改革。



2021年房贷计算器小编对于公积金改革的建议:

 

公积金改革每年都提,但其实没有任何推进。这是非常遗憾的事情。

 

目前,全国人大会议正在审查的「十四五」规划纲要草案,也提到:「改革完善住房公积金制度,健全缴存、使用、管理和运行机制。」

 


2021年房贷计算器小编对于公积金制度改革有如下建议:

 

第一,成立全国公积金总部。

 

目前,全国公积金名义上归住建部下设的住房公积金监管司管控,但这种管控主要是行政意义上的管控,而不是运营意义上的管控。建议把公积金监管权从住建部独立出来,成立一个相对强势的公积金总部,作为一个独立金融机构,接受央行的强势领导。

 


第二,地方公积金管理中心接受总部的垂直领导。

 

地方公积金管理中心从地方政府的组织架构中独立出来,接受公积金总部的垂直领导。公积金不该是地方政府可以随意调弄的工具。

 


第三,逐步朝国家住房银行方向进行改革。

 

国家住房银行是用市场运营思维兼具保障属性的非营利性金融机构。2013 年的十八届三中全会就已经提出「研究建立住宅政策性金融机构」。国家住房银行的宗旨所在,是能够给绝大多数中等收入者提供跟公积金一样利率低廉的房贷,而不是只服务少数人。

 


总之,公积金制度深度改革,跟公租房制度、房地产税一样重要,它们是房地产市场长效机制的三大基石。


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