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房贷利率排名!北上广深一线城市为何垫底?

终于有一个排名,轮到北上广深垫底,那就是房贷利率。


最近2021年房贷计算器小编发现一个现象,一线城市的房价虽然高,但房贷利率并不高,显著低于二三线城市,特别是上海、深圳,房价利率全国最低。


一线城市的朋友们,以后买房能贷款就贷款吧,这可是其他二三四线小伙伴都羡慕不来的。



01、房价越高的城市,房贷利率反而越低? 


最近全国房贷“涨”声一片,你的钱包还好么?

 

一组可参考的数据是,2021年1月20日-2月18日,全国首套房贷款平均利率为5.26%,环比上涨4BP;二套房贷款平均利率为5.56%,环比上涨3BP。(据融360大数据研究院对全国41个重点城市、674家银行分支机构房贷利率的统计)

 

41个城市中,18个城市平均房贷利率环比上涨,5个城市环比下降。

 

一线城市里,广州的涨幅最牵动人心。这两个月,广州主要大行房贷利率普遍涨价,涨幅在20-80个基点之间,放款周期也拉长,等三五个月属于常态,或者压根不确定。

 

但很多粉丝发现,即使涨了不少,广州房贷利率也比邻居们、二线小伙伴们低得多。

 

我顺势统计了一下最近两个月,主要城市的房贷利率。原来不只是广州,一线城市的房贷利率普遍比二三线城市低!

 

话不多说,上干货。


注意看这个排名,是不是有一种感觉,房价越高的城市,房贷利率反而越低。


可以看出,19个主要城市中,一线城市处于房贷利率中下游水平,四大行首套房贷款利率在5.20%及以下,被成都、合肥、武汉、南京、东莞、西安、郑州等太多小伙伴超过了。


上海、深圳更是处于垫底,与成都、合肥、武汉这些选手几乎低了1个百分点。


也就是说,同样贷款200万元,按30年等额本息计算,在上海每月需还款10312元,累计还款总额371.2万元,而在成都,每月还款大约12055元,累计还款总额是433.9万元。


还款总额,成都比上海足足多了60万元,这就是上海居民的福利啊。


房贷利率大幅上涨之后的广州,排名仍然很靠后,最新(3月1日)四大行首套房利率为5.20%,二套房为5.40%,同样被小老弟佛山、远方亲戚中山的利率压了一头。


北京比上海、深圳、广州的房贷利率稍高,四大行首套房利率为5.20%,二套房为5.70%,但长期来看,北京房贷利率仍然比二线城市低得多。


而且,不仅仅是今年,从最近几年的数据来看,一线城市的利率大部分时候都比其他城市更低,这是一个常态,不是一个特例。



02、一线城市资金供应大、银行竞争激烈


想不到吧,房价最高的一线城市,特别是上海、深圳,房贷利率竟然垫底,这是为啥呢?


为此,我专门请教了几个业内专家,总结了一些原因。


首先,一线城市钱多啊,融资成本本来就低,特别是上海、深圳是两大全国性金融这些,资金供给量大,银行之间的竞争激烈,为了争夺客群,银行不得不尽可能地降低利率。


第二,一线城市的房价高,一套房子顶二线城市三四套房子,每个买房人都是大客户,银行降一点利率,博一个“薄利多销”也是可以的。


第三,一线城市的信用体系建设更成熟、银行风控能力更强,再加上赚钱方式更多元,来钱快,银行更加有安全感,敢于大方借钱。


另外,一线城市的就业机会多、平均收入高,银行倾向于认为一线城市的买房人还款能力更强,坏账风险低,也乐于把利率调低。


再看看二线、三线城市们。他们的银行相对较少,购房者选择对比的空间不够多。而且,他们的房子总价更低,公积金贷款客群多、比例较高,银行自然更加硬气、不肯轻易放低腰杆。


其实说到底,这都是利率市场化的必然结果。从以前的基准利率到现在灵活LPR加点定价,市场这只无形的手威力大显,在利率上拉扯出一线城市与二三线城市的差距。


2021年房贷计算器小编就一句话:有竞争,一切商品的价格才会降下来,包括银行的利率。



03、房贷利率还会继续上浮吗?


另外,咱们买房人最关心的问题——近期一线城市房贷利率会继续上浮么?我特意请教了广州大源按揭代理服务有限公司总经理郑大源,他的观点如下:


“房贷利率作为楼市调控的指挥棒,起到非常关键的作用。具体利率走向,需要看楼市的动向。


未来半年到一年,如果楼市走向平稳,那么利率也会平稳,如果市场过热,不排除继续提高房贷利率的可能。”


看货币政策的走向,今年的主旋律是“收紧”,不排除加息的可能,所以房贷利率年内继续上浮的空间仍然有。


郑大源还说:“目前的利率虽然已经有增加,但仍然处在历史上的低位水平。”


看看上面的图就知道了,近20年来,全国房贷利率的锚总体下放,连带着全国平均房贷利率也在走低,现阶段的上浮应该是常态的短期波动。


所以,短期的话,各城市房贷利率的涨跌要看楼市调控的需要,可能有小幅波动。但长期来看,房贷利率还是会继续走低。


放在全球视角看,也是如此。经济越发达的地方,利率就越低……这是经济规律。


例如,日本、瑞士、法国、德国等发达国家的房贷利率一度可以低到1点几,而土耳其、阿根廷的房贷利率能突破20%、30%,为啥呢?



因为发达国家的资金供应量大,资金成本低,而且信用体系建设够成熟、银行坏账风险较低,银行可以薄利多销。


另外,发达国家的经济增速也普遍较低,导致他们的企业能够承担的利率也不会太高。


总的来说,基准利率和GDP增速有着强相关关系。


所以,长期来看,资金供应量大、银行竞争更激烈的一线城市,其房贷利率将继续略低于二三线城市。



 04、利率涨了,还要不要买房?


再说回我们普通买房人,尤其刚需一族,现在能不能买房?


官运房贷利率的走向,短期内存在继续上浮的可能性,而且很多银行会暂停房贷,但长期来看,现阶段的利率仍然处在历史性低位,建议大家该买房的还是要买,不要因为利率的短期浮动打了退堂鼓。


2021年房贷计算器小编请你记住:老老实实用自己的钱付首付,不要向银行借钱付首付,那样很危险,现在很多城市都在查。


郑大源说:“既然是刚需,无论何时,有合适的房子,买得起(首付款够),也供得起(月供压力可以承受,不会发生资金链断裂),那么随时可以买的。当然在细节来分析,多看,不要太冲动,不要为了买而买。”


不知道这算不算一种安慰,虽然我们一线城市的房子越来越贵,但房贷利率便宜啊!这样的便宜,真的好想占。




网友讨论:房贷利率排名!北上广深一线城市为何垫底?


网友:薛俊


 广州的房价最合理。




网友:知尔风华


 天津、杭州、苏州不是一线城市,却有一线的低房贷,有点意思




网友:俊


 前几年在广州白云区买的小户型二手房,最近把房子出租,很好租,但是房子价格没怎么涨,这种房子要换吗


作者


 白云区有时差,行情还没启动




网友:划船不用桨


 市场竞争充分呀,很简单的经济学常识。无论房子和银行都有了充分的竞争。


作者


 供给侧的充分竞争,降价,比如利率;需求测的充分竞争,涨价,比如房价。




网友:Jeung anan


 香港的房贷利率应该也很低吧?


作者


 很低


作者


 金融中心,利率都低




网友:投资啥


 香港利率最低,简直是白贷




网友:犹怀香


 这也是大城市房价稳定的底气所在,给你办了房贷,你的房子价值在那,还不上也有房子,银行放贷等于稳赚




网友:聶聶


老师,这两个月天河区真是一天一个价,美林海岸这种房年前8万,年后报10万+,太夸张了吧,这是短期虚高还是真的值,现在二套适合出手吗


作者


 这一波,美林能稳住8到9就不错了,在往上的价格肯定要调整的




网友:Martin

 

那么可反推出利率高就经济不发达么,好像也不是这样。很多地方经济也很发达,但利率仍然很高。




网友:蔡占明


 为什么上海,深圳的房贷利率能够最低?


其实就一点原因——因为风险小。收益覆盖风险是银行风险管理的一条最基本的准则,风险越小,利率就越低。风险越大,利率就越高。


我们个人选择投资理财产品也是这样的规律,你想风险小,必然收益就低。企业发债的利率也是同样的,深圳地铁发债在全国利率最低,就是因为深圳地铁经营能力强,利润有保障,又有深圳的丰厚财政给做背书,自然利率低。


银行房贷也是如此,深圳上海的房价虽然高,但是保值能力强,最重要的是容易变现,而二、三线城市的房产,风险就大多了,出现问题房产也不容易变现,银行的风险部门自然会评估这些。


所以说啊,利率越低恰恰说明风险越小,要相信银行这种风险机构的专业眼光。


作者

 

有道理




网友:秋名山下新司机


 银行存款不仅是定期储蓄存款,更多的是企业和个人的结算性活期存款,同样可以用于放贷款。


银行每投放一笔贷款,就能增加相同金额的活期存款,还有保险公司,证券交易所,期货交易所也能聚集大量资金。


你在进行公私款项的支付的时候,只要不用现金,始终就是不同账户里的活期存款来回搬家,银行照样可以用于放贷。


因此,经济活动越活跃,无现金支付比例越高,银行的可贷资金越多,贷款市场竞争越充分。


作者


 所以金融中心的综合利率最低


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