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2021年的上海房贷够用么?

最近买房小伙伴是不是发现,贷款流程延长了。


链家小哥说,以前1个半月的贷款流程,现在需要基本 3个月左右。


1个月前后审核资格,2个月左右放款。


另外,很多购房群里最近会乍现这种贷款被抽回的。


银行真的会查贷款用途,不合规的果断收回贷款,然后逾期还会产生罚息,以及连带法律责任。


这两件事都在告诉我们,贷款正在收紧。


然后很多小伙伴就很恐慌的来问2021年房贷计算器小编。


➤ 今年房贷是不是不够用了。


➤ 是不是要早点买,争取早点上车。


...好,今天我们就来算一下。



01


首先得回答下,今年有多少房贷额度?


首先,今年上海会新增多少贷款呢?


这个问题没人知道,不过我们可以参考下刚刚过去2020年。


而今年银行个人住房贷款的红线在哪?


32.5%?


这只是大型银行,5档银行平均下来,个人住房贷款占比在18%。


但是考虑到市场上大部分房贷是走大、中、小型银行比较多,也就是前3档。


所以我们平均下前3档,平均下来是23.3%。


也就是说,今年的个人住房贷款额度可能是6091亿元 x 3.23%。


1423亿元。



02


1423亿,是多还是少?


我们可以和以往年份对比下。


过去5年,每年的住房贷款额度是多少。


也就是说,上海市个人住房贷款的量,不仅在银行规定的两条红线之下,而且还有一定距离。


没有两条红线,上海也控制的很低。


换句话说,大家都是在用现金买房,并没有用杠杆。


上海楼市比我们想象中的要健康。


那多问一句,今年第一个季度快过完了,之后还剩多少额度。


一般而言,一季度住房贷款在全年占比都在22%-25%左右。


差不多都在1/4的样子,也是比较均衡。


所以今年大概率也是这样的占比,用掉1/4,然后一点点后推。


所以那些听说房贷快要用完的小伙伴,可以冷静下来了。


两条红线的限制,更像是约束上海以外的城市,因为上海可能真的用不着。


2021年房贷计算器小编认为上海的房贷额度是充足够用且有节奏发放的。



03


那干嘛还要收紧。


从目前的贷款审批来看,确实更严格,而且审批和放款更慢了。


这会产生什么效应。


就是变慢。


而贷款时间变长这件事本身,传导到二手房市场,就是每一个买房人的买房动作相比于去年,就变成了慢动作。


本来一个半月成交走完的量,现在需要3个月,同样的时间段,今年的交易数量可能就会变少很多。


这就有点像当时不满五全额缴纳增值税的效果,放大到整个市场来看,所有成交周期会被拉长,本质而言就是想。


降低房源的流通速度。


给楼市降温,避免过热,而且不给炒房客任何机会。


比如说,全国范围内2套或者2套以上的房贷还在还的,基本告别第3套了,而且银行也不受理近3年离异的贷款,所以想靠离婚买房也不可能了。


想利用杠杆撬动更多房产,对不起,没门。


另外,也不能通过贷款、网贷、信用卡套现等借款来付首付,就算找亲戚朋友借,也得通过直系亲属。


所以总的来说,不要因为说时间拉长 就觉得贷款额度用完了。


时间拉长是降低房产流动性,也是上海控制风险的表现。


看完这些,再结合1月21日发文,你会发现。


调控说的每一条每个字,都在一点点兑现。


不过在这里也提醒买房小伙伴,如果你正在考虑置换,要记住为自己预留好贷款方面的时间,不然置换环节可能就会比较被动。



04


如果一定要多说一句的话。


今年的房贷,合规才是重点。


房贷是为真的有购房需求的普通购房者准备的。


那我们的普通买房人,千万不要因为不合规的动作,而让自己丧失贷款资格。


我们需要知道的是,贷款资格正在变严格,这件事是可能切实影响到每个人。


主要是三方面,贷款资格、首付款来源、贷款用途。


比如说,用信用卡套现进楼市之类的。


像我有一个朋友正准备入手二套,但是他的首付款300万中,有100万是信用卡里的,这样的话,是肯定贷不了款的。


其他违规操作,比如说,假流水等其他虚假资料,都是违规操作。


具体的,可以找正规中介或者有关部门咨询下。


流水这块,可以跟各位多说两个细节:


1 是上税的那部分才算做自己工资流水。


2 如果名下还有车贷,那你的工资流水覆盖应该是房贷+车贷。


比如说,我的房贷是15000元/月,车贷3000元/月,那我的双倍覆盖,覆盖的应该是15000+3000。


其他的还有一些细节,比如说,银行批贷款以及放贷款之前不要点击各种信用贷平台。


最后,2021年房贷计算器小编建议大家:


手握积分的刚需,要充分利用好贷款。


千万不要违规,不要让不合规的动作影响购房。


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